در هفته‌های اخیر تحولات مهمی در رابطه با تعامل نهادهای مالی سنتی و صنعت رمزارزها در ایالات متحده رخ داده است. در تازه‌ترین مورد، اعتراض انجمن بانکداری آمریکا به درخواست مجوز بانکی کوین‌بیس بحث‌های گسترده‌ای میان کارشناسان مالی و قانون‌گذاران ایجاد کرده است. انجمن بانکداران محلی آمریکا (ICBA) با ارسال نامه‌ای رسمی به دفتر کنترل ارز (OCC)، مخالفت خود را با صدور مجوز بانک تراست برای کوین‌بیس اعلام کرد. به گفته این انجمن، این شرکت هنوز نتوانسته در زمینه‌های قانونی، امنیتی و مالی به استانداردهای لازم برای ورود به نظام بانکی سنتی دست یابد.
فهرست مطالب
مجوز بانکی کوین‌بیس
در بخشی از این نامه که به امضای برایان لاوردور، معاون ارشد سیاست‌گذاری دارایی‌های دیجیتال و نوآوری در ICBA رسیده، آمده است که درخواست کوین‌بیس برای تأسیس بانک تراست از اصول و معیارهای لازم برای صدور مجوز بانکی پیروی نمی‌کند. او تأکید کرده چنین اقدامی نه‌تنها ریسک‌های نظارتی و امنیتی را افزایش می‌دهد، بلکه می‌تواند سابقه‌ای خطرناک برای آینده ساختار مالی آمریکا رقم بزند.
پیامدهای احتمالی برای پذیرش بلاکچین در بانکداری
کارشناسان می‌گویند این اعتراض می‌تواند پیامدهای گسترده‌ای برای روند پذیرش فناوری بلاکچین در سیستم مالی آمریکا داشته باشد. کوین‌بیس یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین صرافی‌های ارز دیجیتال در جهان است و در صورت دریافت مجوز بانکی می‌توانست به نخستین نهاد رمزارزی تبدیل شود که در قالب یک بانک رسمی در آمریکا فعالیت می‌کند. با این حال اعتراض ICBA می‌تواند روند این تحول را به تأخیر بیندازد و حتی در آینده مانع ورود سایر شرکت‌های رمزارزی به حوزه بانکی شود.
نگرانی از رقابت مستقیم با بانک‌های سنتی
برخی تحلیل‌گران معتقدند مخالفت ICBA تنها به دلایل قانونی نیست و نگرانی از رقابت مستقیم با بانک‌های سنتی نیز در میان است. در صورت صدور مجوز بانکی برای کوین‌بیس، بسیاری از مشتریان جوان و دیجیتال‌محور ممکن بود ترجیح دهند حساب‌های بانکی خود را در پلتفرمی باز کنند که علاوه بر خدمات مالی سنتی، امکان معامله ارزهای دیجیتال را نیز ارائه می‌دهد.
بررسی در مراحل اولیه در OCC
برخی منابع نزدیک به OCC اشاره کرده‌اند که بررسی این درخواست هنوز در مراحل اولیه است و هیچ تصمیم نهایی اتخاذ نشده است. با این وجود فشارهای فزاینده از سوی انجمن‌های بانکی و نهادهای سیاست‌گذاری ممکن است باعث شود مقام‌های نظارتی در تصمیم خود محتاط‌تر عمل کنند. اطلاعیه‌های رسمی این نهاد در وب‌سایت دفتر کنترل ارز منتشر می‌شود.
اعتراض‌های مشابه علیه ریپل، سیرکل و پکسوس
در همین راستا، برخی نهادهای مشابه مانند مؤسسه سیاست‌گذاری بانکی (BPI) نیز در هفته‌های اخیر اعتراض‌هایی نسبت به درخواست‌های مشابه شرکت‌هایی مانند ریپل، سیرکل و پکسوس مطرح کرده‌اند. به نظر می‌رسد این اعتراض بخشی از روند بزرگ‌تری باشد که در آن بانک‌های سنتی سعی دارند از قلمرو خود در برابر نفوذ فناوری‌های مالی نوظهور محافظت کنند.
نیاز به چارچوب شفاف‌تر
با توجه به فشارهای موجود، کارشناسان حقوقی بر این باورند که OCC برای بررسی چنین درخواست‌هایی باید چارچوب‌های شفاف‌تری تدوین کند تا هم از نوآوری حمایت شود و هم ثبات مالی به خطر نیفتد. با این حال تا زمانی که اعتراض انجمن بانکداری آمریکا پابرجاست، احتمال تأیید این مجوز پایین به نظر می‌رسد.
در نهایت، آنچه مشخص است این است که این پرونده نه‌تنها یک چالش میان صنعت رمزارز و نظام بانکی سنتی است، بلکه می‌تواند به نقطه عطفی در آینده تعامل این دو حوزه تبدیل شود. اگر کوین‌بیس موفق به عبور از این مانع شود، احتمالاً شاهد تغییرات گسترده‌ای در ساختار خدمات مالی خواهیم بود. اما اگر این اعتراض‌ها نتیجه‌بخش باشد، نشان خواهد داد هنوز فاصله زیادی میان جهان رمزارزها و نظام مالی سنتی وجود دارد.
بیشتر بخوانید: کوین‌بیس سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های امنیتی را افزایش داد؛ تمرکز بر حفاظت از دارایی کاربران
انجمن بانکداری آمریکا چه درخواستی را رد کرد؟
انجمن بانکداران محلی آمریکا (ICBA) با ارسال نامه‌ای رسمی به دفتر کنترل ارز (OCC)، مخالفت خود را با صدور مجوز بانک تراست برای کوین‌بیس اعلام کرد و خواستار رد این درخواست شد.
دلیل اصلی مخالفت ICBA چیست؟
به گفته این انجمن، کوین‌بیس هنوز در زمینه‌های قانونی، امنیتی و مالی به استانداردهای لازم برای ورود به نظام بانکی سنتی نرسیده است و صدور مجوز می‌تواند ریسک‌های نظارتی و امنیتی را افزایش دهد.
آیا تصمیم نهایی درباره مجوز گرفته شده است؟
بر اساس گزارش منابع نزدیک به OCC، بررسی این درخواست هنوز در مراحل اولیه است و هیچ تصمیم نهایی اتخاذ نشده است. با این حال فشار انجمن‌های بانکی می‌تواند تصمیم‌گیری مقام‌های نظارتی را محتاطانه‌تر کند.
چه شرکت‌های دیگری با اعتراض مشابه روبه‌رو شده‌اند؟
مؤسسه سیاست‌گذاری بانکی (BPI) نیز در هفته‌های اخیر اعتراض‌هایی نسبت به درخواست‌های مشابه شرکت‌هایی مانند ریپل، سیرکل و پکسوس مطرح کرده است.
جمع‌بندی
اعتراض ICBA نشان می‌دهد ورود صرافی‌های بزرگ به نظام بانکی آمریکا بدون چارچوب نظارتی روشن آسان نیست. اگر OCC این مجوز را تأیید کند، کوین‌بیس می‌تواند نخستین نهاد رمزارزی با مجوز بانکی رسمی باشد؛ اما تا روشن شدن نتیجه بررسی، این پرونده به نمادی از تقابل بانکداری سنتی و فناوری مالی تبدیل شده است.